Esta es una traducción para tu comodidad. La versión con validez legal es la versión en inglés.
Última actualización: 19 de mayo de 2026
Esta política describe cómo ExCards detecta, previene y reporta actividades que puedan estar relacionadas con el lavado de dinero, la financiación del terrorismo o la evasión de sanciones. Se aplica a todos los flujos de emisión de tarjetas, recargas y operaciones.
ExCards y nuestro emisor de tarjetas asociado aplican una debida diligencia del cliente (CDD) proporcional al riesgo. Los indicadores de mayor riesgo (jurisdicción, patrones de operaciones, origen de los fondos) activan una debida diligencia reforzada (EDD).
La verificación de identidad al emitir la tarjeta incluye un escaneo del pasaporte y datos personales básicos. No guardamos datos biométricos. El emisor asociado realiza su propia CDD de forma independiente frente a listas de vigilancia internacionales (ONU, UE, OFAC, HM Treasury).
Ante recargas de alto valor o patrones inusuales, podemos solicitar documentación sobre el origen de los fondos en USDT (exchange, origen de la billetera, salario, ingresos de un negocio). Si no se entrega documentación razonable, la operación se rechaza.
Todas las recargas de tarjetas y las operaciones con tarjeta se monitorean en tiempo real para detectar: fraccionamiento (depósitos justo por debajo de los umbrales de reporte), anomalías de frecuencia, categorías de comercio de alto riesgo, anomalías geográficas y direcciones sancionadas conocidas.
Cada cliente y contraparte se coteja con las listas de sanciones vigentes (ONU, UE, OFAC SDN de EE. UU., HMT del Reino Unido, SECO de Suiza). Las tarjetas emitidas a personas sancionadas o usadas por ellas se bloquean de inmediato y sin reembolso.
Las actividades sospechosas se reportan a la unidad de inteligencia financiera (UIF) competente de la jurisdicción del emisor de la tarjeta. Colaboramos con las solicitudes de información legítimas de los reguladores y de las fuerzas del orden.
Los registros relacionados con AML (documentos de CDD, registros de operaciones, reportes de actividades sospechosas) se conservan durante al menos cinco años después de terminar la relación con el cliente, de acuerdo con la Recomendación 11 del GAFI.
El personal de ExCards con acceso a datos de clientes recibe capacitación periódica en AML. Un oficial de cumplimiento AML designado supervisa el programa.
Esta política se revisa cada año y se actualiza cuando cambian las expectativas regulatorias. Las actualizaciones importantes se anuncian a través de app.excards.io.
Consultas sobre AML: /contact.html.
