Політика протидії відмиванню коштів

Це переклад для зручності. Юридичну силу має англійська версія.

Оновлено: 19 травня 2026

1. Мета

Ця політика описує, як ExCards виявляє діяльність, що може бути пов'язана з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму або обходом санкцій, запобігає їй і повідомляє про неї. Вона поширюється на всі процеси випуску карток, поповнень і операцій.

2. Ризик-орієнтований підхід

ExCards і наш партнер-емітент застосовують належну перевірку клієнтів (CDD) пропорційно до ризику. Ознаки вищого ризику — юрисдикція, характер операцій, джерело коштів — запускають посилену перевірку (EDD).

3. Належна перевірка клієнтів

Перевірка особи під час випуску картки передбачає скан паспорта й основні персональні дані. Біометричних даних ми не зберігаємо. Партнер-емітент проводить незалежну CDD за міжнародними списками спостереження (ООН, ЄС, OFAC, HM Treasury).

4. Джерело коштів

Для поповнень на великі суми або нетипового характеру операцій ми можемо запитати документи про джерело коштів у USDT (біржа, походження гаманця, зарплата, дохід бізнесу). Якщо обґрунтованих документів не надано, операцію відхиляють.

5. Моніторинг операцій

Усі поповнення карток і операції карткою відстежуються в реальному часі, щоб виявити: дроблення (депозити трохи нижче порогів звітності), аномалії швидкості, категорії продавців високого ризику, географічні аномалії та відомі санкційні адреси.

6. Санкційна перевірка

Кожного клієнта й контрагента перевіряють за чинними санкційними списками (ООН, ЄС, US OFAC SDN, UK HMT, Swiss SECO). Картки, випущені особам під санкціями або якими такі особи користуються, негайно блокуються без повернення коштів.

7. Повідомлення про підозрілу діяльність

Про підозрілу діяльність повідомляють відповідний підрозділ фінансової розвідки (FIU) юрисдикції емітента картки. Ми співпрацюємо з регуляторами й правоохоронними органами в межах їхніх законних запитів.

8. Зберігання записів

Записи, пов'язані з AML (документи CDD, журнали операцій, повідомлення про підозрілу діяльність), зберігаються щонайменше п'ять років після завершення відносин із клієнтом, відповідно до Рекомендації 11 FATF.

9. Персонал і навчання

Працівники ExCards, які мають доступ до даних клієнтів, періодично проходять навчання з AML. Програму контролює призначений працівник, відповідальний за AML-комплаєнс.

10. Оновлення

Ця політика переглядається щороку й оновлюється, коли змінюються вимоги регуляторів. Про суттєві оновлення повідомляємо через app.excards.io.

11. Контакти

Питання щодо AML: /contact.html.